I det daglige trængsel, der er livet, er det at være forberedt på vores død normalt ikke højeste prioritet.
Men hvad nu hvis du falder alvorligt syg eller dør uventet? Vil dine kære vide, hvad de skal gøre, og vigtigst af alt, hvor de skal lede efter vigtigt papirarbejde for at vejlede deres beslutningstagning?
Vi bad Rick Kollauf, direktør for forretningsrådgivning hos BMO Private Bank i Milwaukee, og Karen McMillan, en certificeret finansiel planlægger og porteføljerådgiver med Osborne Partners Capital Management i San Francisco, om at dele en liste over de vigtigste dokumenter, der skal holdes ved hånden, hvorfor du har brug for dem, og hvad sker der uden dem. Her er hvad de delte:
1 Vilje
Hvorfor du har brug for det: At give nogen, du har tillid til, det sidste ord om din medicinsk behandling, når du bliver uarbejdsdygtig eller alvorligt såret
Hvad sker der uden det: Statens lovgivning dikterer, hvem der kan træffe medicinske beslutninger på dine vegne. Men hvis der opstår konflikter mellem pårørende, kan slaget gå til retten, siger McMillan.
5 Finansiel fuldmagt
Hvorfor du har brug for det: At give nogen tilladelse og autoritet til at styre din økonomi, når du ikke kan gøre det selv på grund af sygdom eller afstand
Hvad sker der uden det: Ingen har adgang til dine økonomiske konti eller betaler regninger på dine vegne. Det kan sætte dig bag ved at opfylde dine økonomiske forpligtelser og øge gælden, siger Kollauf.
6 Udpegede modtagerkonti
Hvorfor har du brug for det: For at sikre, at dine modtagere nemt kan indgive et krav og modtage de fordele, du har efterladt i deres navn på livsforsikrings-, pension- og livrente-konti
Hvad sker der uden det: Dine overlevende bliver nødt til at inventarere alle dine aktiver for at finde ud af, hvad virksomheder har disse politikker, siger Kolauff. Det kan tage betydelig tid og kræfter.
7 Kopi af ægteskabslicenser / skilsmissedekret
Hvorfor har du brug for det: At overføre ejerskab af aktiver til en efterlevende ægtefælle
Hvad sker der uden det: Det kan tage et par uger eller mere at bestille en certificeret ægteskabslicens eller en skilsmissedekret, som begge er kritiske for at etablere (eller modbevise) spousal-fordele og -rettigheder.
8 Kopi af de seneste føderale selvangivelser
Hvorfor du har brug for det: For at hjælpe din agent med at indgive dine skatter, hvis du bliver ufør eller til at indgive en endelig selvangivelse efter du dør
Hvad sker der uden det: Dine skatter kan blive anbragt for sent og medføre sanktioner og panterettigheder. Hvis du bruger en revisor, skal du også angive hans eller hendes kontaktoplysninger med dine selvangivelser.
9 Finansielle konti
Hvorfor du har brug for det: At identificere, hvilke banker og andre finansielle institutioner, du handler med for at betale regninger eller distribuere aktiver
Hvad sker der uden det: Igen tager detektivarbejde og tid at komme til bunden af det. I mellemtiden vil dine regninger blive ubetalt, og aktivfordeling kan blive forsinket. Tip: Udpegning af dine bankkonti "der kan overdrages ved død" til specifikke støttemodtagere holder dem ude af skift, siger Kollauf.
10 Instruktionsbrev / hensigt
Hvorfor du har brug for det: At give din eksekutor klare instruktioner om, hvordan du administrerer / distribuerer din ejendom
Hvad sker der uden det: Det er gratis for alle blandt dine overlevende, siger McMillan.
Elementer, der skal medtages i en hensigtserklæring: personlige ejendomsopgaver, kæledyrsomsorgsønsker, adgangskoder og login til onlinekonti, hvor man kan finde titler, gerninger og andet papirarbejde, kontaktinfo og navne på din advokat, revisor og andre fagfolk, pengeskab og nøgleplacering, personnummer, fødselsattester til dig og mindre børn og andet nøglepapir.
Hvorfor du har brug for det: At gøre det klart, hvilken slags (hvis nogen) mindesmærke du ønsker, og om du ønsker en begravelse eller kremering
Hvad sker der uden det: Det er ikke et juridisk dokument, men det gør dine kære liv meget lettere, når uret tikker og beslutninger skal træffes hurtigt, siger McMillan. Hvis du forud har købt en gravplads, kremering eller tjenester, vil du efterlade en kopi på et sted, som kære nemt kan finde det, tilføjer hun.
12 Business succession plan
Hvorfor du har brug for det: At skitsere, hvad der skal ske med din virksomhed, og hvem der skal have kontrol, hvis du dør eller bliver uarbejdsdygtig
Hvad sker der uden det: Din virksomhed (og dine medarbejdere) kan lide økonomisk, og driften kan blive påvirket. Ideelt set bør din virksomhed have sin egen levende tillid, adskilt fra en personlig tillid, med en speciel administrator, der er navngivet til at holde tingene kørende, rådgiver Kollauf.
Dokumenter, der skal medtages i din forretningsfil: ejendomsattester, driftslicenser, titler eller gerninger til fast ejendom, kontrakter, aktier / investeringer, vedtægter, vedtægter og beredskabsplaner osv.
